农发贷探索“科技+金融+担保” 模式

4月19日，深圳农金圈金融服务有限公司（农发贷母公司）与中国农业银行湛江分行、粤财普惠金融(湛江)融资担保股份有限公司举行三方合作签约仪式，携手共同开展农业供应链金融服务项目的合作——“农业担-农金圈”项目，采取“科技+金融+担保”三轮驱动模式，整合三方优势，协同支农助农，为涉农企业提供金融支持，助力金融机构提升三农金融服务。

“黄金赛道”

农业现代化关键在于产业振兴，农业产业发展需要金融资金的大力扶持。随着政策鼓励、市场需求的转变，近年来，三农金融服务已然成为金融服务领域的“黄金赛道”，越来越多的金融机构正在抓住这一波普惠金融变革机会。在金融科技的技术驱动下，无论是互联网金融平台还是传统金融机构，也转向对这一“新跑道”的探索，从单兵作战走向协作共生，解决三农“融资难、融资贵”难题。

此次，农金圈与中国农业银行湛江分行、粤财普惠金融(湛江)融资担保股份有限公司三方的合作签约，开展农业供应链金融项目合作，项目“农业担-农金圈”将在湛江率先试点推行，由中国农业银行湛江分行，为农金圈旗下全资控股平台——农发贷推荐的授信客户提供资金支持，农发贷及粤财普惠金融分别提供担保，为从事农业生产经营的农资经销商、农资零售店、农产品收储商、农户等提供金融支持。

中国农业银行作为国内最大的商业银行之一，在传统金融领域具有专业优势，为促进金融科技与传统金融业务的融合，除了自主技术升级，开放合作也是战术之一。目前，农行湛江分行与农金圈签约合作，充分发挥优势互补，共同开展金融科技深度合作，为小微及三农企业降低融资成本。

粤财普惠湛江担保作为广东省政府性融资担保体系的重要一环，持续研发推广中小微企业和“三农”政策性融资担保产品，重点服务创新驱动发展战略和乡村振兴战略实施，助力湛江市经济高质量发展。

农发贷是由国内农资龙头上市公司诺普信投资设立，股东包括中国本土最大创投机构“深创投”，上银国际及百果园。

农发贷联合创始人杨世华表示，农发贷是国内用科技金融手段去探索解决农业产业链里面走在最前面、扎根最深的，特别是在种植业这个领域。从一开始就明确为农业新型经营主体提供应收应付账款融资服务、从线下服务到线上全自动化流程服务、从较为单一的产品到今天多元化产品服务、从刚开始一些新型农业经营者获得不了持牌金融机构的金融服务，到今天通过搭建的桥梁获得持牌金融机构的支持，每一小步助推着三农金融服务往前迈进。

金融科技赋能农村金融突围

金融科技赋能传统金融服务的转型。随着对人工智能、大数据等科技的应用与融合，将进一步提高金融服务的可获得性与创新性，践行普惠金融，助力三农发展。

农发贷成立四年以来，在获客、数据、风控、贷后管理等方面有着大量积累，打磨出结合“线上+线下”的稼穑信贷风控体系。通过与诺普信、金正大、史丹利、大疆等80多家国内知名农资、农机企业合作，从整个农业生产链上各环节获取多年的交易数据沉淀，从而构建出产业链条的“大数据”，以此建立主体的征信模型，改变原来以抵押为主的征信方式。

此外，农发贷还拥有自己线下团队，在农村田间地头去全面搜集借款人真实的经营情况、财务现状、个人品行等，勾勒出最全面立体的用户画像，然后再建立、完善平台自身有质量、多维度的数据库。

金融科技的助力，让金融服务和产品更容易获得，风控效率得到更大的提升。而此次三方合作，是传统金融机构与金融科技平台，优势互补，各取所长的创新尝试。

“未来，我们持续注重农村金融领域的科技能力，进行合作和输出，让更多的现代化的新型农业经营主体能够享受到我们这些服务，获得更高效的金融服务，同时帮助他们降低融资的成本。农发贷通过与持牌金融机构的深度合作，输出金融科技核心能力，去提升整个产业的服务效率和服务水平。”农发贷联合创始人杨世华表示。

截止到目前，农发贷的服务已覆盖全国27个省区、2万多个家庭农场、4000多万亩耕地，服务数万名农资经销商、规模种植户、农产品加工贸易商，带动农业生产资料供应链、规模化种植产业、农产品流通等产值超过350亿元。