解小微企业“经营之困”,市再担保集团—— 突破千亿再出发

今日，潍坊日报头版刊发《解小微企业“经营之困”,市再担保集团——突破千亿再出发》。

一纸蓝图,七年相伴,十万客户,千亿融资。

　　近日,随着潍坊市再担保集团上半年业务数据的出炉,集团累计服务客户数量正式突破10万户,服务市场主体融资额达到1010.16亿元,开创了全国地市级担保机构业务额破千亿的先河。

　　政策性担保机制是为小微企业分担风险、撬动商业性金融机构对小微企业支持的有效工具,自2015年成立以来,潍坊市再担保集团致力于支持我市实体经济发展、小微企业和“三农”融资。七年砥砺奋进终于取得丰硕成果,全市政府性融资担保体系建设迈上新台阶,服务企业融资增量、降本、扩面、提质成效显著,“潍担”向全国融资担保行业知名品牌大步迈进。

　　全国“最先”实现“免担保费+免抵质押”政策性担保供给

　　2020年疫情暴发后,一大批小微企业、个体工商户等市场主体的生产经营被按下了“暂停键”,在尚未出台上级及外部支持政策的情况下,集团主动担当作为,与潍坊银行在第一时间合作开发“潍担惠企贷”业务,首次实现“见贷即保”,依托潍坊银行的尽职调查、贷审结果,集团直接出具保函,为受疫情影响企业复工复产提供批量化快速化担保服务,解了市场主体的燃眉之急。

　　2020年5月,潍坊市财政局、金融监管等四部门联合印发《关于政府性融资担保增信体系支持小微企业融资实施意见》,大力支持全市政府性担保机构开展政策性担保业务。乘着政策东风,集团创新了“潍担稳企贷”“潍担总对总”等一系列“免担保费+免抵质押”的潍担业务产品,对于支持范围内小微企业、个体工商户、“三农”等市场主体方面,集团坚守政府性融资担保准公共服务定位,在平衡好稳增长和防风险关系的前提下,为受疫情冲击、生产经营困难的小微企业、个体工商户提供“免担保费”政策性担保,且不要求抵质押类反担保措施,大幅降低企业融资成本及门槛。

　　潍坊三荣食品公司是坊子区一家速冻食品制造厂家,近年来为满足不断增长的市场需求,三荣食品公司抓住机遇进行设备技术改造和升级,推动产品换代。为支持企业融资发展,并降低企业融资成本,市再担保集团主动将企业此前的常规流动资金担保贷款转化为政策性担保贷款,企业担保费费率由每年1.5%降为仅代收省级以上每年0.2%的担保费,仅此一项即节省担保费11.2万元。在政策性担保支持下,潍坊三荣食品公司发展蒸蒸日上,产品畅销全国各地,从此前的禽肉拓展到蔬菜、快餐食品等多个领域,并成功入选全市首批“预制菜潜力企业白名单”。　　　　　　　　　

　　全省“最多”实现政策性批量化担保业务落地

　　为让更多市场主体享受到政策红利,潍坊市再担保集团以政策性担保业务为支点,创新开发“政策性担保+供应链”“政策性担保+进出口”“政策性担保+政府采购”等N种批量化担保模式,将政策性担保嵌入企业融资各个场景,根据客户生产经营模式、资金使用期限、用途等方面差异化特点,先后创新推出面向各类“三农”主体的“潍担兴农贷”；面向技改类工业项目推出“潍担技改贷”；面向外贸进出口企业推出“齐鲁进口贷”“汇率避险担保”；支持预制菜产业发展的“潍担E菜贷”；面向创新创业企业及个人的“工会会员创业贷”“创业担保贷款”等新型政策性担保业务产品,目前政策性担保业务产品库扩充至26个,有效提升服务精准性、有效性。自开展政策性担保业务以来,集团累计向省投融资担保集团备案政策性担保业务16.99万笔324.42亿元,连续三年居全省首位。

　　与此同时,集团积极推进数字化转型,全省最早落地互联网数字化担保业务,结合集团的增信分险优势及互联网银行的科技金融、风险控制优势,有效满足企业及商户的小额高频融资需求,实现即时获贷,随借随还,提供高效率、无感化的“7×24小时不打烊”担保服务,目前集团已创新开拓“潍担网商贷”“信好贷”“国担快贷”“税融e贷”等线上业务产品,与28家银行建立“后台联动、多审合一、一次办好”机制,大幅缩减业务环节,平均审批时间由2周缩短至2天,效率提高7倍。

　　“以前贷款要跑好几次银行,现在手机上点几下,49万元接着就到账了,这在以前都不敢想。”潍城区从事防水薄膜行业的张先生对于“潍担信好贷”赞不绝口。“潍担信好贷”是集团与潍坊银行合作开发的一款线上政策性担保业务产品,小微主体通过潍坊银行APP上传授信所需材料,市再担保集团后台系统自动抓取生成相关数据及信息,判定材料符合要求后,将自动生成线上电子保函,银行在收到保函后即可进行放款。“信好贷”业务实现了批量担保业务的全天候、全自动、全流程办理,不需要人工干预,从申请到放贷最快仅需20分钟即可完成办理,大幅提升了政策性担保业务办理效率。

　　业内“最早”探索“担保+转贷”融合服务模式

　　在担保业务开展过程中,集团注意到不少客户面临新旧贷款的“资金空挡”,而社会短期融资的高利息成为企业的沉重负担。针对企业短期流动性资金困难,2022年5月集团积极争取省新动能投资管理有限公司向我市应急转贷追加三期出资2亿元,累计争取省级资金4.5亿元,市转贷基金规模增至9.1亿元,规模稳居全省应急转贷基金第一,持续提升我市应急转贷服务能力及水平,实现“中长期融资+短期融资”全闭环。转贷业务最快办理时间压缩至1个工作日,费率不高于0.8‰/天,并免收企业还款当天费用,相较同类业务0.2%至0.3%的市场化价格,整体降低企业短期融资成本80%以上,切实帮助企业防范和化解流动性风险。自2020年5月开展应急转贷业务以来,集团累计为427家企业提供转贷支持245亿元,节约企业融资成本近3亿元。

　　为进一步提升服务效率,集团将政策性担保业务与应急转贷业务上线由集团运营的潍坊市财政金融综合服务平台,为各类市场主体提供一站式贷款和融资撮合服务,保障企业“贷款+担保+转贷”全链条融资需求。目前平台注册用户22478户、上线金融机构44家、上架产品193款,实现融资额41.12亿元。

　　上半年,潍坊市再担保集团推动财金平台运用短视频、直播等新媒体方式,多渠道、多形式宣传解读惠企政策、宣传金融服务,全方位满足用户融资需求,组织9家金融机构参加“金融助企、暧心纾困,潍坊市财政金融综合服务平台线上产品推广”系列直播活动,为广大小微企业、个体工商户及“三农”等市场主体,详细解读相关财政金融支持政策,并围绕企业关心的融资、政策性担保和应急转贷等问题,分享特色金融产品,解答融资难题解决办法,系列直播活动累计在线1.5万余人次,获赞26万次,赢得了线上线下一致认可。

　　已见繁花结硕果,更立壮志谱新篇。

　　2022年上半年,市再担保集团坚决贯彻落实中央和省、市关于抗击疫情、助企纾困、稳定发展的决策部署,持续提升政府性担保融资服务能力,共为我市各类市场主体提供融资担保支持4.39万家次、117.12亿元,平均担保费率降至0.21%,同比下降0.64个百分点,并成功入选全省“十强”产业集群现代金融领军企业,也成为“十强”产业集群政策实施五年来第一家入选领军企业库的融资担保机构。

　　面向未来,市再担保集团将继续发挥政府性担保机构排头兵、主力军、领头羊作用,坚定发展正确方向,做好新形势下担保工作,铸造稳健、创新、数字、品质四个“潍担”品牌,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求,在实现千亿跨越的新起点上努力争取更大的发展,取得更大的成绩,为我市经济社会发展走在前、开新局持续贡献担保力量。